Planificar la herencia: por qué hacer testamento y cuándo revisarlo

Hacer testamento es una de las decisiones más útiles para planificar la herencia, dejar todo organizado y evitar problemas a nuestros seres queridos. Aunque muchas personas lo posponen, se trata de un trámite sencillo, económico y que aporta mucha tranquilidad. Además, conviene revisarlo cuando cambian las circunstancias personales o familiares.

En este artículo te explicamos, de forma clara y sin tecnicismos, qué es un testamento, quién tiene derecho a heredar obligatoriamente, por qué es recomendable otorgarlo y cuándo debes actualizarlo.

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¿Qué es un testamento?

El testamento es un documento por el cual una persona expresa su voluntad sobre cómo deben repartirse sus bienes al fallecer. Se otorga generalmente ante notario, quien se encarga de garantizar su validez legal.

Si no se hace testamento, será la ley quien determine quiénes heredan y en qué proporción. Esto limita la libertad del testador para decidir sobre su patrimonio.

A través del testamento, es posible:

designar herederos
hacer legados concretos a personas determinadas
y prever situaciones familiares especiales.

En definitiva, es una herramienta clave para planificar la herencia de forma eficaz y adaptada a cada situación personal.

Herederos forzosos y legítima: ¿qué significa?

La legislación española protege a determinados familiares reservándoles una parte de la herencia, llamada legítima, que no se puede eliminar mediante testamento. Los beneficiarios de esta legítima se denominan herederos forzosos.

Son, por regla general:

Los hijos y descendientes.
A falta de estos, los padres y ascendientes.
El cónyuge viudo.

Cuando hay hijos, la herencia se divide en tres tercios:

Legítima estricta: un tercio que se reparte obligatoriamente entre todos los hijos por partes iguales.
Tercio de mejora: se puede distribuir libremente entre uno o varios descendientes.
Tercio de libre disposición: el testador puede dejarlo a quien desee, sea o no familiar.

En caso de no haber testamento ni herederos legales, los bienes pasarán al Estado.

Tres motivos para planificar la herencia con tiempo

1. Evitas trámites y gastos innecesarios

Cuando una persona fallece sin testamento, sus herederos deben iniciar un procedimiento de declaración de herederos, que requiere testigos, documentación adicional y conlleva más costes.

Con testamento, este trámite desaparece y todo es más rápido y económico.

¿Quieres saber más sobre la declaración de herederos sin testamento?

2. Proteges a quienes más te importan

El testamento permite adoptar medidas para garantizar la seguridad de personas vulnerables, como el cónyuge viudo.
Por ejemplo, se puede atribuir al cónyuge el usufructo de la vivienda habitual. Sin testamento, su derecho se limita al usufructo del tercio de mejora, lo que puede resultar insuficiente en la práctica.

3. Decides a quién van tus bienes si no tienes herederos directos

Si no tienes hijos, padres ni cónyuge, el testamento te permite dejar tus bienes a quien tú quieras: familiares, amigos, personas de confianza o incluso ONGs o asociaciones benéficas.

De no hacerlo, esos bienes podrían ir a familiares lejanos o, en última instancia, al Estado.

Planificar la herencia con testamento evita que tu patrimonio acabe en manos que no habrías elegido.

Ejemplo real: Planificar la herencia que evitó un conflicto familiar

Un caso reciente en nuestro despacho fue el de un padre viudo con dos hijas. Una de ellas llevaba años cuidando de él, y quiso reconocer su dedicación sin perjudicar a la otra.

En su testamento, dejó la vivienda habitual a la hija cuidadora y adjudicó a la otra bienes de menor valor, pero equilibrando el reparto mediante una cláusula de compensación.

Gracias a esto, ambas recibieron un valor similar en la herencia y se evitó un conflicto. Sin testamento, este tipo de reparto no sería posible legalmente.

Este ejemplo muestra cómo planificar la herencia mediante testamento permite adaptar el reparto a situaciones personales reales.

¿Se puede cambiar un testamento?

Sí. El testamento no se modifica, sino que se otorga uno nuevo. El válido será siempre el de fecha más reciente.

Es muy recomendable actualizarlo cuando ocurren cambios importantes como:

Casarse o divorciarse.
Tener o adoptar hijos.
Fallecer el cónyuge.
Aumentar el patrimonio.
Cambiar la voluntad de reparto.

Revisarlo garantiza que refleje la realidad y los deseos actuales del testador.

En definitiva, revisar el testamento forma parte de una correcta planificación de la herencia.

Otros puntos clave para planificar tu herencia y dejar hecho testamento

Hacer testamento no exime del pago de impuestos por herencia.
Se heredan tanto bienes como deudas, por lo que es fundamental planificar con antelación.
Un testamento bien redactado reduce significativamente los conflictos familiares.
Incluso si crees tener pocos bienes, sigue siendo aconsejable hacerlo para evitar complicaciones a tus allegados.

Conclusión

El testamento es una herramienta eficaz, económica y muy útil para planificar la herencia y proteger a quienes más quieres. Revisarlo periódicamente garantiza que tus decisiones sigan siendo válidas conforme a tu situación actual.

Te lo contamos mejor en el siguiente vídeo:

Preguntas frecuentes (FAQs) sobre Planificar la herencia

¿Qué significa planificar la herencia?

Planificar la herencia consiste en organizar con antelación el reparto de los bienes mediante un testamento, para evitar conflictos, reducir costes y proteger a los seres queridos.

¿Es necesario hacer testamento para planificar la herencia?

Sí, el testamento es la herramienta principal para planificar la herencia con garantías legales y asegurar que tus bienes se repartan según tu voluntad.

¿Qué pasa si no planifico mi herencia?

Si no haces testamento ni planificas tu herencia, la ley decidirá quién hereda y en qué proporción. Además, el trámite será más costoso y complejo para tus herederos.

¿Cuándo conviene revisar el testamento y Planificar la herencia?

Es recomendable revisarlo si cambian tus circunstancias familiares (matrimonio, hijos, divorcio, fallecimiento de un heredero) o patrimoniales. Así aseguras una buena planificación de la herencia.

¿Se puede dejar la herencia a alguien que no sea familiar?

Sí, siempre que respetes la legítima de los herederos forzosos, puedes destinar parte de tu herencia a amigos, cuidadores o entidades benéficas. Es una forma habitual de planificar la herencia según tus valores.