Protege tu vivienda con la hipoteca inversa

Hipoteca inversa ¿es buen complemento de la pensión?

Los bancos ofrecen la hipoteca inversa como una posible solución o complemento de la pensión o jubilación de los mayores de 65 años.

Realmente la hipoteca inversa no es un ingreso sino un endeudamiento que no pagará el solicitante, sino que pagarán sus herederos con la herencia. Lo contrario a un producto de ahorro.

En palabras sencillas… ¿Qué es y para qué sirve la hipoteca inversa?

La hipoteca inversa es un préstamo que concede un banco o entidad financiera que se garantiza con una propiedad inmobiliaria, normalmente con la vivienda habitual.

Sirve para que el dinero recibido en préstamo se destine a mejorar las condiciones de vida de personas con una pensión, de jubilación o de viudedad, cuyo importe es insuficiente para cubrir las necesidades de la vida.

¿Qué requisitos tiene?

Realmente son pocos, si bien la Ley 41/2007 de regulación del mercado hipotecario, en su disposición adicional primera establece ciertas condiciones, que diferencia la hipoteca inversa sobre la vivienda habitual o sobre otros inmuebles.

Según la ley son:

  • Se aplica a mayores de 65 años ó >33 de discapacidad.
  • sólo se podrá exigir el capital recibido más sus intereses tras el fallecimiento.
  • que la vivienda se tase con tasación oficial (ley 2/1981 del regulación del mercado hipotecario)

Si piensan ustedes lo anterior, no dice nada novedoso ni relevante, más bien señala lo que es de pura lógica.

revocación de las donaciones

¿Qué pasa si se agota el crédito antes del fallecimiento?

Como es lógico, las cantidades que se acumulan al cabo del tiempo tienen un límite. Ese límite es un porcentaje del valor de tasación de la vivienda.

Una vez agotado el tope de crédito, el prestatario no podrá contar con esos ingresos. Eso sucede cuando se sobrevive más tiempo del que tenía previsto cuando contrató la hipoteca inversa.

Para protegerse de tal situación se propone la contratación de un seguro de vida. No obstante, suelen tener un coste muy elevado.

Suele ser el motivo fundamental por el cual la hipoteca inversa no tiene éxito en España.

Que ventajas o beneficios tiene la hipoteca inversa

La Ley establece algunas pequeñas bonificaciones o beneficios como:

  • No pueden tener comisión de cancelación
  • La deuda exigible a los herederos no puede exceder del importe de la herencia
  • algunos beneficios fiscales y de gastos notariales y de registro de la propiedad.

Cuáles son los principales inconvenientes

Complejidad de comprensión y transparencia bancaria: obligación de las entidades de crédito de suministrar servicios de asesoramiento independiente a los solicitantes teniendo en cuenta su situación financiera y los riesgos de la suscripción de este tipo de productos.

¿Hay mejores alternativas?complementa tu pensión hipoteca inversa

Profesionalmente consideramos que hay un par de formas más claras, fáciles y seguras como son:

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Imagen: Foto de persona con portatil creado por Drazen Zigic – www.freepik.es y Foto de hipoteca creado por jcomp – www.freepik.es

Autor: Abel Marín Riaguas

Abel Marín